如何将“持仓浮盈”顺利落袋为安?
时间:2019-12-21 14:50 来源:百观网

  来源:一只会聊的猴子

  原标题:【基金定投系列】如何美丽而不失优雅地落袋为安?

  上期我们捋了止盈的意义,本期趁热打铁,来好好聊聊如何将“持仓浮盈”顺利落袋为安,且姿势美丽而不失优雅。

  首先,关于止盈,有三点小说法:

  1、定投早期不止盈,中后期是关键

  有些人可能定投的开始时点接近市场拐点,定投了两三个月就有15%以上的持仓收益。但毕竟定投时间短,前期累计投入的本金不多,这时赎回与否影响有限,止盈意义不大。

  2、不是所有的止盈都是无脑清仓

  正所谓“熊市不言底,牛市不言顶”,投资者判断市场高低点谈何容易,因此不要奢求能卖在最高点。既然定投建仓讲究是细水长流,那么止盈也不必苛求一次性退出。

  3、根据投资目标选择合适的止盈方法

  前文建议大家在做好财务规划的同时确定自己的投资目标,如果是有具体的目标金额,比如赚一台华为mate30,那当定投盈利达到四五千块时便可以考虑赎回,去京东上喜提手机一台,然后开始制定下一个投资目标。

  如果是想实现资产的保值增值,那不妨设定一个较为合理的目标收益率。目标收益率依个人风险偏好而定,同时也要结合定投的期限判断,比如多数行情下定投一年有15%的收益还算过得去,但如果是坚持定投了3年收益率才达到15%,甚至跑不赢三年期的银行理财,那不妨再等等。

  因人而异的还有止盈方法。保守的投资者达到目标收益率后可以选择清仓式卖出,等待机会,寻求下一个定投周期;激进的投资者可以选择分批卖出,一部分落袋为安,同时不错过市场继续上涨的收益。

  那问题来了,如何分批止盈,才能显得美丽而不失优雅?

  首先,根据自身风险偏好情况设定目标收益率梯队,如10%、20%、30%和40%,每达到一个目标收益率就卖出一部分。

  1、等比例止盈

  即基金定投的总金额大致分为均等的四份,当基金净值的涨幅每达到一个目标收益率就卖出其中一份。

  2、递增式止盈

  即随着定投基金净值的上涨,逐渐增加每次减仓的仓位,从而赚取更多的差价收益。比如将定投的总资金大致分成比例为1:2:3:4的四份,当基金净值涨幅达到10%就卖出比例为1的那份,达到20%就卖出比例为2的那份,以此类推,直到收益率达到40%清仓剩下的资金。

  注:

  (1) 以上数据仅供参考用,目标收益率的大小和止盈批次并没有固定或者最佳之说,具体设置还需根据定投的期限、当前市场环境、个人风险偏好等共同决定;

  (2) 根据目标收益率分批止盈并不是唯一的方法,有的看官喜欢根据大盘点位止盈,比如大盘在3500—4000之间就开始分批减仓,也有相对专业的看官会根据定投指数的市盈率水平来决定是否止盈;

  (3) 市场涨跌不定,可能当净值涨到20%,又开始下跌,也别慌,只要市场还处于较低位,预期还有较大上涨空间,那就继续坚持定投,等待下一波上涨行情;

  (4)当持仓收益达到了40%清仓后,市场还在持续上涨,那也不用懊恼惋惜,市场无法准确预测,卖在最高点本身就是一种奢求,翻过篇,寻求下一个周期,设置新的定投,又是一年播种季。

  所有的浮盈在落袋为安之前都是虚的,没人知道下阶段市场会有什么幺蛾子发生。学会合理止盈,尽可能地保住更多胜利的果实,才能真正笑到最后。

  下期见!

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